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央行发布金融消费者权益保护实施办法
银行不得明示或暗示保本保收益

来源:江门日报  发表时间:2020-09-25 07:00   

    江门日报讯 (记者/梁爽) 为加快建立完善有利于保护金融消费者权益的机制,保护金融消费者长远和根本利益,近日,人民银行制定并发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号,简称《办法》),自2020年11月1日起施行。

    记者了解到,《办法》共七章,六十八条。涵盖金融机构规范、消费者金融信息保护、金融消费争议解决、监督与管理机制等内容。金融机构不得使用隐瞒或引人误解的宣传方式,银行及支付机构不得有下列行为:一是虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传。二是引用不真实、不准确的数据和资料或者隐瞒限制条件等,对过往业绩或者产品收益进行夸大表述。三是利用金融管理部门对金融产品或者服务的审核或者备案程序,误导金融消费者认为金融管理部门已对该金融产品或者服务提供保证。四是明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,对非保本投资型金融产品的未来效果、收益或者相关情况作出保证性承诺。五是其他违反金融消费者权益保护相关法律法规和监管规定的行为。

    五邑大学经济管理学院金融学系主任陈冠州博士表示,《办法》对金融消费者合法权益的保护以及金融机构提供金融产品和服务行为的规范都具有重大意义,相信该《办法》将更有效地维护公平、公正的市场环境及进一步促进金融市场健康稳定运行。

    市民黄女生则表示,这对金融消费者来说,无疑是一个利好消息。《办法》将进一步保护金融消费者权益,让金融消费者更加放心地消费。

    近年来,互联网金融领域风险事件频发,尤其是2015年引爆的“e租宝”风险事件,更是成为当年涉及面最广、影响力最大的一次理财危机,折射出我国金融消费环境中存在法律、规范、监管不够完善,金融消费者的风险意识不足等问题。近年来,金融消费者的私人信息泄露问题也受到广泛关注。

    结合金融消费市场乱象,《办法》解决了以下问题:一是细化、落实上位法要求的问题。《中华人民共和国消费者权益保护法》中的相关内容在金融领域应当进行更为细致的规定。二是人民银行履职依据的问题。结合新“三定”方案提升《办法》的法律效力层级将更有利于人民银行金融消费者权益保护工作的开展。三是原有规定的适应性问题。原规范性文件实施三年多以来,金融消费领域出现了许多新情况、新问题,党中央、国务院对于金融消费者权益保护也提出了新的要求,因此,需要在原有规范性文件基础上出台部门规章,及时调整监管手段和策略。四是合理提升违法违规成本的问题。《办法》专章设置了法律责任,解决了金融消费者权益保护领域违法违规成本较低的问题。

    在对金融消费者合法权益进行保护方面,《办法》坚持问题导向,对实践中反映强烈的问题,尤其是与金融消费者息息相关的八项权利进行了重点突出、有的放矢的规范。

    陈冠州认为,要有效保护金融消费者,需要认识到受教育权的重要性,通过学习以提升自身的金融素养和风险防范意识。“我们提倡产学研协作,面向本市广大学生及社会民众普及金融相关知识,以提高金融(潜在)消费者的金融素质,并强化他们的自我保护意识。”

(责任编辑: 吴惠英  二审:司徒俊杰  三审:钟建基 )
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